تقدم العديد من المتاجر لعملائها بطاقات الائتمان ، والتي تأتي عادةً مع مزايا استرداد النقود وامتيازات أخرى. قبل القفز للاشتراك ، يجب عليك تقييم مزايا البطاقة بعناية. علاوة على ذلك ، يجب عليك تقييم ما إذا كنت تحتاج حقًا إلى بطاقة ائتمان أخرى. يمكن أن تضر بطاقات الائتمان الخاصة بالمتجر بدرجة الائتمان الخاصة بك ، وقد تتسبب في تعمقك في الديون.
خطوات
جزء 1 من 2: تحليل مزايا البطاقة
الخطوة الأولى: اسأل عما إذا كان يمكنك استخدام البطاقة في أي مكان
لا يمكن استخدام بعض بطاقات الائتمان الخاصة بالمتجر إلا في المتجر أو في مجموعة صغيرة من المتاجر. هذه هي بطاقات "الحلقة المغلقة". إذا كنت تريد بطاقة ائتمان يمكنك استخدامها في أي مكان ، فابحث عن بطاقة "الحلقة المفتوحة".
غالبًا ما تحمل بطاقات الحلقة المفتوحة شعار Visa أو MasterCard أو Discover أو American Express عليها
الخطوة 2. تحقق مما إذا كنت تحصل على استرداد نقدي
قد تمنحك بطاقتك نسبة مئوية من كل عملية شراء. على سبيل المثال ، قد تسترد 5٪ من كل عملية شراء تقوم بها في المتجر.
- تقدم بعض البطاقات المزيد من الأموال المستردة ، اعتمادًا على الشراء. على سبيل المثال ، قد تعرض البطاقة نقودًا مضاعفة مقابل مشتريات البنزين.
- ستقوم البطاقات الأخرى بتدوير الفئات كل شهر مما يتيح لك كسب نقود إضافية.
- تحقق أيضًا مما إذا كانت هناك قيود مفروضة على المبلغ الذي يمكنك إنفاقه والمؤهل لاسترداد النقود.
الخطوة الثالثة. حدد الخصم الذي تحصل عليه عند فتح البطاقة
قد تكون هذه نسبة أكبر بكثير. على سبيل المثال ، قد تحصل على خصم 10-20٪ على مشترياتك عند فتح البطاقة. يجب أن تفهم أن هذا عرض لمرة واحدة يهدف إلى حثك على التسجيل.
- إذا كنت ستحصل على البطاقة ، فتأكد من شراء كمية كافية من البضائع. لا تحصل على البطاقة عندما تدخل إلى متجر لشراء طماق. بدلاً من ذلك ، اشترك للحصول على البطاقة عند إجراء عمليات شراء كبيرة.
- اسأل عما إذا كان هناك حد أقصى للمبلغ الذي يمكنك إنفاقه عند فتح البطاقة.
الخطوة 4. انظر إلى سعر الفائدة على البطاقة
ستخصم بطاقة ائتمان متجرك فائدة على جميع الأرصدة غير المدفوعة. ستحتاج إلى إلقاء نظرة فاحصة على هذا الرقم. في المتوسط ، تحتوي بطاقات الائتمان الخاصة بالمتجر على معدل فائدة سنوية يتراوح من 25 إلى 30٪.
غالبًا ما يتجاوز معدل الفائدة على بطاقة ائتمان المتجر ما يمكن أن تحصل عليه مقابل بطاقة الائتمان من خلال أحد البنوك
الخطوة 5. تحليل أي عروض حصرية
تأتي العديد من بطاقات ائتمان المتاجر مع عروض ترويجية خاصة أو امتيازات أخرى حصرية لأعضاء البطاقة. يجب على كاتب المتجر أن يشرح لك ذلك. على سبيل المثال ، قد تحصل على ما يلي:
- مبيعات خاصة
- كوبونات عالية القيمة
- دعوات لأحداث الأعضاء فقط
- إرجاع بدون إيصال
- تغليف هدايا مجانية
- الشحن مجانا
الخطوة 6. تحقق من كيفية استرداد المكافآت
قد يتم إضافة المبالغ المستردة إلى حسابك وخصمها من أي رصيد. ومع ذلك ، قد ترسل لك بطاقات أخرى بطاقة هدايا بالبريد بمجرد وصولك إلى عدد معين من النقاط. يجب أن تسأل كيف يمكنك استرداد المكافآت الخاصة بك.
- تجعل بعض البطاقات من الصعب جدًا استرداد المكافآت. على سبيل المثال ، قد تسترد بعض البطاقات المكافآت مرة واحدة فقط في السنة.
- بعض البطاقات أيضًا لن يتم ترحيل الرصيد من شهر لآخر. هذا يعني أنك بحاجة إلى استرداد المكافآت كل شهر أو تخسرها.
الخطوة 7. اسأل عما إذا كان هناك عرض ترويجي للدفع متأخر
في كثير من الأحيان ، تأتي البطاقة مع فترة تمويل أولية 0٪. تسمح لك هذه الفترة بتجنب السداد لمدة ستة أشهر أو أكثر. قد تعتقد أن هذه صفقة رائعة ، حيث يمكنك سداد القليل كل شهر.
- ومع ذلك ، إذا لم تسدد رصيدك بالكامل بحلول نهاية فترة السماح ، فقد تتعرض لضغوط من ارتفاع معدل الفائدة.
- تحقق مما إذا كان معدل الفائدة ينطبق على الرصيد الذي لم يتم دفعه أو بأثر رجعي على الرصيد الأولي بالكامل. هذا يمكن أن يحدث فرقا كبيرا.
الخطوة 8. البحث عن بطاقات من متاجر البيع بالتجزئة الأخرى
هناك العديد من الخيارات بالخارج. وفقًا لذلك ، يجب أن تتسوق للحصول على أفضل بطاقة. قارن بين الاسترداد النقدي وأسعار الفائدة وفترات الدفع المتأخرة لمجموعة متنوعة من البطاقات.
- ابحث على الإنترنت. قارنت بعض مواقع الويب ، مثل NerdWallet ، بطاقات ائتمان المتاجر نيابة عنك.
- يحتوي تقرير المستهلك أيضًا على دليل مفيد لبطاقات ائتمان المتاجر الكبرى ، وهو متاح هنا:
جزء 2 من 2: تقييم ما إذا كنت بحاجة إلى البطاقة أم لا
الخطوة 1. قدر المبلغ الذي من المحتمل أن تدخره
انظر إلى مكافآت استرداد النقود على البطاقة وحاول حساب المبلغ الذي ستدخره كل عام. إذا كنت نادرًا ما تقوم بعمليات شراء مؤهلة لاسترداد النقود ، فليس هناك سبب وجيه لفصل البطاقة عن الخصم الأولي.
الخطوة الثانية: قم بقياس مدى راحة فتح بطاقة جديدة
كلما زاد عدد البطاقات التي تمتلكها ، زادت احتمالية نسيان الدفع على بطاقة واحدة. إذا كنت غارقًا في استخدام البطاقات ، فقد ترغب في إلغاء عرض بطاقة ائتمان المتجر. يوصي الخبراء بأن تقصر نفسك على ثلاث أو أربع بطاقات.
إذا كنت مجتهدًا في التعامل مع بطاقاتك الحالية ، فقد تتمكن من التعامل مع بطاقة جديدة
الخطوة الثالثة. افهم كيف يمكن للبطاقة أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك
تساعد درجة الائتمان الخاصة بك في تحديد المبلغ الذي تدفعه مقابل الرهن العقاري والسيارة ، وكذلك ما إذا كان بإمكانك استئجار شقة أو حتى الحصول على وظيفة. كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، كان ذلك أفضل. ستؤثر بطاقة ائتمان المتجر على درجة الائتمان الخاصة بك بالطرق التالية:
- للتقديم ، سيحتاج مزود بطاقة الائتمان إلى سحب تاريخك الائتماني. سيؤدي هذا إلى "سحب قوي". إذا كان لديك الكثير من عمليات السحب الصعبة ، فيمكن أن تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك.
- قد تحصل على بطاقة الخصم الأولي ثم تفكر في إغلاقها. ومع ذلك ، فإن 15٪ من درجة الائتمان الخاصة بك تعتمد على طول الائتمان الخاص بك. فتح حساب وإغلاقه بسرعة يمكن أن يزعجك.
- ومع ذلك ، تعد بطاقة ائتمان المتجر خيارًا جيدًا إذا كنت تحاول إنشاء سجل ائتماني خاص بك. عادة ما يكون الحصول على بطاقات ائتمان التجزئة أسهل من الحصول على بطاقات الائتمان من البنك. من خلال بناء سجلك الائتماني باستخدام بطاقة ائتمان المتجر ، يمكنك في النهاية التأهل للحصول على بطاقة ائتمان من أحد البنوك.
الخطوة 4. أكد أنك تدفع رصيدك بالكامل كل شهر
إذا لم تتمكن من سداد رصيدك كل شهر ، فليس هناك سبب وجيه لفتح بطاقة ائتمان لمتجر. ستلغي الفائدة المتراكمة أي "استرداد نقدي" تحصل عليه مقابل المشتريات.
- سيتم أيضًا إلغاء الامتيازات الأخرى التي قد تحصل عليها ، مثل القسائم.
- تذكر أن المتاجر تقدم هذه البطاقات لسبب ما. إنهم يأملون في كسب المال منك!
الخطوة 5. تحليل ديون بطاقتك الائتمانية
إذا استردت نقودًا ، فقد تميل إلى شراء أكثر مما تريد عادةً - وأكثر مما يمكنك سداده بشكل واقعي. أضف إجمالي ديون بطاقتك الائتمانية. أولئك الذين يعانون من الديون يجب ألا يأخذوا بطاقة مكافآت المتجر.
نصائح
- عادةً ما تكون بطاقات الائتمان المصرفية العادية أفضل صفقة من بطاقات الائتمان الخاصة بالمتجر. تأتي العديد من بطاقات الائتمان المصرفية مع برامج المكافآت وتوفر المزيد من الخيارات لاسترداد نقاطك. أيضًا ، تتمتع بطاقات الائتمان المصرفية بحدود أعلى للإنفاق ، ومعدلات فائدة سنوية أقل ، ومعدلات فائدة أكثر تسامحًا إذا كنت تحمل رصيدًا بعد فترة ترويجية.
- إذا كنت تعاني من ديون بطاقة الائتمان ، فابحث عن مستشار ائتمان بالقرب منك وحدد موعدًا. من غير المحتمل أن تتمكن من الخروج من الديون عن طريق الحصول على المزيد من الائتمان. بدلاً من ذلك ، سيساعدك مستشار الائتمان في التوصل إلى خطة سداد ويمكنه التفاوض مع الدائنين لتقليل الرسوم والفوائد.
